En 2021, 89% des ménages possèdent un patrimoine financier. Et 41% possèdent une assurance-vie (Source). [caption id="attachment_3380" align="aligncenter" width="267"] Statistiques 2021 INSEE[/caption] Dans l'assurance-vie, la proportion de fonds euros a toujours été un sujet pour les assureurs. Depuis plus de 10 ans, sa rémunération annuelle diminue drastiquement...
La clause bénéficiaire de son assurance-vie reste l'un des meilleurs outils de transmission. Même lorsque vous dépassez l'abattement de 152 500€ par bénéficiaire, le barème privilégié permet de gratifier toute personne dans la succession. Néanmoins, dans la pratique, les clauses bénéficiaires se limitent souvent à "Mon...
Dans un contexte d'inflation qui accélère, l'épargnant se retrouve avec une érosion monétaire fracassante. Le contrat luxembourgeois que nous avons abordé dans nos précédents articles (voir par exemple ICI) permet d'accéder à des solutions patrimoniales qui trouvent tout leur sens. L'architecture du contrat luxembourgeois propice à...
Le contrat de capitalisation reste moins connu que l'assurance-vie. Néanmoins, il peut s'apparenter à un superbe réceptacle pour la trésorerie d'une société patrimoniale familiale. Très souvent les holdings familiales investissent leurs liquidités sur des comptes à terme dérisoires en terme de rémunération ou encore sur des...
L'inflation est de retour depuis fin 2021. Les épargnants doivent donc redoubler d'effort pour ne pas subir une érosion monétaire. Pour les investisseurs prudents, nous avons vu que cela va entraîner une hausse de l'horizon d'investissement. Néanmoins, pour les épargnants qui préféreraient à court terme conserver...
